突然ですが、こんな悩み抱えていませんか？
クレジットカードや消費者金融だけじゃない──
「親しい友達や信頼していた家族からお金を借りてしまった。でも、自己破産を考えている。どうしても“あの人だけ”には迷惑をかけたくない…」
頭を抱え、夜も眠れぬ思いで、検索窓に「自己破産 友人 返済」と打ち込んだあなたへ。
このページは、そんな切実な想いを真正面から受け止めます。もしかして、「私だけが特殊なパターンなのかも…」と不安になっていたのではないでしょうか？それなら、どうか安心してください。実は、このケース──全国に同じ想いで苦しんできた方がたくさんいます。
私も、かつては名古屋の片隅、2022年の夏に「どうして自分だけこんなに不運が重なるんだ」と枕をぬらした夜がありました。現金のやりとりは、小さな人間関係に大きな波紋を呼ぶものです。しかし、一歩踏み込んで色々な制度の“本来の意図”や、今からできる最善の方法を知ることで、その「心のしこり」が少しずつ薄れていく時間がやってきます。そして、何より大切なのは──あなた自身の未来です。そのヒントを「相談現場のエピソード」「具体的な仕組みとその理由」「経験から伝えたい事実」とともに、徹底的に深掘りしていきます！
どうぞ、最後までお付き合いください。
友人や家族など“身近な人からの借金”は自己破産でどう扱われるか？
意外と知られていない「すべての債権は等しく扱う」法律の鉄則
「消費者金融」「クレジット会社」「銀行」──債権者と聞くと、どうしても堅い会社名ばかりが思い浮かびます。しかし、法の目には“人と人”も“会社と個人”も区別はありません。
たとえば、2023年に私が豊田市で担当したご相談では、10万円を親友から、他に150万円ほどを信販会社から借りていた方が悩んでいました。「親しい相手に迷惑はかけたくないから、せめて友人分だけ返したい！」その叫びは、とても人間的で共感を禁じえません。
ですが、自己破産には大原則が存在します──「すべての債権者は公平に扱う。友人も家族も、消費者金融もまったく同じ」です。つまり、友人や家族からの借り入れも、他の会社と同じく『自己破産の対象』です。これが現実…しかし、そこには深い理由があるのです。
なぜ「特定の相手だけに返すこと」が許されないのか？
ちょっと想像してみてください──もし一部の人だけが特別扱いされて「返済された」としたら、他の借り手（たとえば銀行や消費者金融）は不公平ですよね。そのため、法律は冷たく感じるかもしれませんが、誰にも例外を設けてはいけない、というルールを徹底しています。
これ、実は歴史的にも深い背景があります。江戸時代の「町人の借財帳消し」にも似た事例があったのを知っていますか？「身分や付き合い」を理由に特定の人だけ返済していると、社会的信用が成り立ちません。――現代版にイメージを広げると、“法の下の平等”を実践するためにこうなっています。
だから、友人からの借金も家族からの借金も、例外なく破産申立時に“債権者リスト”へ記載します。ここ、大事なポイントです。
「どうしても返したい…」その気持ちと、法律の壁──体験談から学ぶ“揺れる心”の行方
返済したい気持ちは“悪”じゃない──だが無理は禁物
「自己破産＝すべてチャラでラッキー」だなんて絶対思わないでくださいね。
私が忘れられないのは、三重県四日市で2021年秋、
「高校時代からの友人に恥ずかしくて言えず、一度こっそり返してしまった。そしたら、自己破産の免責が受けられなくなるかもと言われて混乱した」というご相談を受けたケース。この方のように、“誠意”から先に友人だけ返済し、かえって大変な状況に陥る方は決して少なくありません。
「偏った返済」がもたらす2つの重大なリスクに注意！
ちょっと厳しい現実ですが、自己破産手続きの前後で“特定の相手”に優先してお金を返してしまうと、以下のようなリスクが生じます。
- ・免責不許可事由該当…「公平」を壊す行為として認定されると、自己破産の結果、借金の免除（免責）が却下される可能性があります。これ、実体験ですが想像以上に精神的なダメージが大きいです。
- ・隠していた場合の刑事罰リスク…「友人分だけ特別に内緒で…」というような行動が明らかになると、破産法違反で懲役・罰金という法的ペナルティが待っています。法廷ドラマでしか見たことがなかった懲役リスクが、自分のことになるなんて…。
これ、本当に「踏んだらアウト」な地雷です。
勇気を持って、依頼中の弁護士や法律事務所に正直に相談することこそ、唯一にして最善の道です。「あなただけは悪くありません」──私自身、そう声をかけてもらえた時、ほんの少し肩の荷が下りた気がしました。
裁判所から友人に通知…それでも伝え方は工夫できる！
もうひとつ、多くの方が戸惑うのが「裁判所から友人・家族に正式な通知がいくのか？」という点。この事実がきっかけで、人間関係に“溝”が生じるのが怖いというご相談もよくあります。でも──とても現実的な話をすれば、実は「債権放棄証明書」などの書面を用意してもらうことで、通知自体を回避できるケースもあります（実務上は要確認ですが）。
ここで重要なのは「相手にも準備や心構えが持てるよう、誠実に説明しておくこと」。
私自身、勇気を振り絞って話したことで、その後の人間関係が“より強い信頼”へと変わった出来事も…
「こんな時に頼れるのが、本当の友達だよ」と言ってもらえた体験、今でも忘れられません。
法律的・心理的「なぜこうなった？」の分解と“あなた”にできる現実的な選択肢
借金の構造を冷静に読み解く──なぜ今挫けそうなのか？
どうして、「あの人だけには迷惑をかけたくない」と思ってしまうのでしょうか？
きっと、恩義や信頼、家族や友人を大切にしてきた想いが根底にあるからです。筆者自身、名古屋駅近くで2019年に同じような立場に立った経験があります。
ですが、その“情の厚さ”が、かえって自分の首を絞めてしまう場面がある──それが自己破産という法律の現場です。
ここで、ありがちな原因分析をまとめてみましょう。
- 家族や友人にだけは「常識的な誠意」を見せたいという気持ち
- 過去に受けた恩への罪悪感や、自責の念
- 「取立てが激しい消費者金融より、まずは友人優先」と考えがち
- 自己破産への根強い“マイナスイメージ”から、身内バレを避けたさ
けれど、「どんなに小さな額でも、すべて公平に」と定めた社会的ルールがある。
ここで自分を責める必要はありません。「大丈夫、あなたの人間性は何も間違っていません」──とだけ、どうか伝えさせてください。
今からできること、絶対に避けたいこと──具体策まとめ
（１）絶対に避けたいこと
・友人・家族“だけ”を先に返済する
・友人や家族からの借金を自己破産の手続きで「なかったこと」にする（債権者リストから外す）
（上記をすると、いずれも“自己破産が無効化”あるいは“違法行為”に問われ、人生が二重苦に……）
（２）今から取るべきベストアクション
・正直に、すべての債権者（家族・友人含む）を弁護士や司法書士に申告する
・複雑な場合は「事前に相手としっかり話しておく」ことも選択肢に入れる
・「債権放棄証明書」など、実務上有効な手続きを資料として準備（弁護士へ依頼）
・返済意欲や事情を記したメモを自分用に作っておく（気持ちのケアにも役立つ）
・一つひとつ冷静に、弁護士事務所に初回相談してみる
どんなに小さくても、「ここから一歩」を始めましょう。それが未来への確実な道筋です。
【実例あり】自己破産の相談現場から──なぜ債務整理特化の法律事務所が選ばれるか
実際の対応事例──どうやって状況を整理した？
例えば2023年6月、面談に訪れたある男性は、総額240万円のうち30万円を祖母から借りていました。彼は「祖母には返したい…」と涙ながらに訴えます。
ですが、事務所では「返済した意図が“誠意”であること」を裁判所へ説明できるよう、事前に祖母本人と丁寧に連絡を取り、最終的に弁護士の助言のもと『債権放棄証明書』を作成。それによって裁判所通知の負担を最小限に抑えつつ、公平性を遵守して無事に免責を得ました。
感情も論理も両立させるプロがいる──それが“安心”を形にする唯一の近道です。
ワンストップで自己破産をサポート──相談しやすい理由
債務整理に強い弁護士や司法書士は、ただ手続きを代行するだけではありません。
「今、あなたが一番困っていることは何か」「どうやって生活を立て直していくか」まで、しっかり寄り添ってくれる存在です。
それでも現実には、「どこに相談すればいいのかわからない」という声が後を絶ちません。
いまはネット上にもたくさんの事務所がありますが、信頼できる人に任せたいなら、全国対応しているか、女性相談員がいるかなど、“自分が安心して話せる窓口”を選ぶことがとても大切です。
まずは、下のリンクから、あなたのペースで相談してみてください。
よくある“二次的な”お悩み──家族バレ、賃貸、クレジットカード…どうなる？への答え
家族カード・遺産相続・学資保険・賃貸アパート…「本当に生活に困る？」を徹底検証！
「自己破産したらクレジットカードは没収？」「住まいを追い出されるの？」「保険は解約？」など、不安材料は尽きません。結論から言うと、多くは“リスタートできる制度”が用意されています。
浪費・ギャンブル理由、税金滞納、医療ローンなども含め、早い段階で弁護士法人心に相談し、情報開示することで「最悪の事態」は大抵回避可能です。
“どんなに苦しくても、一人で抱え込まず「正直に、はやめに」”──この原則が全てを救う道です。
「大丈夫、必ず解決の道はある」──あなたへの応援メッセージ
ここまで読んでくださって、ほんとうにありがとうございます。「きっと誰にも理解されない悩みだろう」「私はもう失敗者だ…」そう自分を責めてしまう方へ。
──そのお気持ち、痛いほどわかります。
だけど、もしかして今ここで少し勇気を出し、「正確な知識」「信頼できる相談先」「今できる一歩」を得ることができたなら、ここから数年後──ぜんぜん違う景色が見えているはずです。
私自身、経験者として、「もしかして弁護士に相談してみようかな」という直感が翌月には人生の分岐点になった事実を、実感しました。
もしかして今「こんなの公表できない…」と思っていた事実も、プロに話してみれば数ヶ月・数年で「あの時、勇気を出して本当に良かった」と思える瞬間が必ず訪れます。
恥ずかしいことも、情けないと感じることも、どんなに小さくてもいいんです。まずは、その一歩から、一緒に始めませんか？
最後に──無料相談から始まる再出発を応援！
大丈夫、今すぐ無料でできる一歩がここにあります。
強くおすすめする理由は、「何も準備しなくても、どんな小さな悩みでも、親身に寄り添う弁護士が揃っている」こと。
「友人・家族など身近な人への借金が気掛かりで……」という悩みは、その分野に強いプロ集団がサポートしてくれます。
──「どんなに小さくてもいい、まずはその一歩からまた始めましょう」
あなたが新しい未来を一緒に切り拓く勇気を応援します。
相談フォームは24時間受付中。オンライン相談も選べます。
「自分の心を守るためにも、今できること」──一緒に見つけていきましょう！
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